近日，交通部下发《加快推进高速公路电子不停车快捷收费应用服务实施方案》（下称《实施方案》），提出要大力度推动ETC的安装及应用。

冷不丁的，交通部为何要推广ETC呢？这始于2019年政府工作报告的承诺，里面明确提出“两年内基本取消全国高速公路省界收费站，实现不停车快捷收费，减少拥堵、便利群众”，意味着2020年，要取消全国高速公路省界收费站，实现不停车便捷收费。

据统计，全国已安装高速ETC车辆总数为7856万辆，占全国汽车总保有量的33%，达到这个数字，用了十年时间。根据规划，2020年全面实现不停车便捷收费，意味着ETC渗透率在短期内会有大幅增长。

未来一年半的时间，是发力ETC的黄金窗口，也是阶段性的最后机会。难怪银行和支付机构，都在摩拳擦掌。

依托网点优势，全国性银行已经在行内发起ETC专项拓展活动，对行内员工加大考核和激励力度；站在用户一方，则把收费的项目免费，缩减流程，让ETC办理便捷化。

牵马到河易，强马饮水难。银行剃头挑子一头热，用户未必买账。与银行的ETC方案相比，支付巨头也给出了便捷收费不停车的方案。

早在2016年，就有了高速收费口支持扫码付的新闻，解决高速收费现金找零的难题。不过，扫码付离不开人工收费窗口，与ETC相比，体验上仍有不及，所以，普及度和接受度并不算高。

到了2018年，支付宝在河南高速试点ITC车牌付，把车牌号与支付宝账号绑定，车牌号变成了付款码。与ETC需要安装专用设备相比，似乎便捷了许多。不过，无感支付开通简单，但在实践落地过程中，存在设备改造升级、车牌号识别精准度等问题，距离普及仍有一段距离。

相比之下，ETC模式仍是当前最为成熟的解决方案，银行与ETC发卡机构合作，将ETC卡与银行卡绑定，除了首次安装不便外，后续使用非常方便，直接从绑定银行卡扣费，用着省心。

支付机构为何不采用这一策略呢？有了ETC这一成熟模式，何必重新造轮子呢？之前，主要是ETC卡与支付账户绑定存在障碍。随着《实施方案》明确提出，“允许 ETC 绑定既有银行账户和支付账户”，支付巨头加入ETC抢位战指日可待。

行和支付机构抢占ETC缴费场景，实则是抢占有车一族的高粘性接触入口，以此为桥梁，渗透推广其他金融产品，以充分发掘用户价值。

相比银行，支付机构敢于补贴、擅长运营，用户基数大、粘性高，支付机构入局，既可快速推动ETC普及，做大市场蛋糕；也会让ETC这一小众市场快速升级为巨头之争，对银行尤其是区域性中小银行带来较大竞争压力，一些小银行可能会退出市场，更多的银行或会选择与支付巨头捆绑，开展联合营销，共同切分市场蛋糕。

随着高速缴费这一场景被攻破，移动支付再下一城。有车一族，越来越便利了。

本文由“洪言微语”原创